Кто такие коллекторы и чего от них ожидать?
С развитием кредитования в нашей стране появилось немало людей, желающих взять ссуду в банке. Большинство заемщиков, добросовестно и своевременно выплачивают долги, но некоторые в силу каких-либо причин не могут или не хотят погашать задолженность.
Если на них не действуют ни телефонные звонки, ни пеня, ни повышение процентной ставки, то банки вынуждены обращаться за помощью в коллекторские агентства. Кто такие коллекторы? И чего от них можно ожидать банковским должникам?
Что означает слово «коллектор»?
«Коллектор» – один из самых страшных терминов в лексиконе недобросовестных заемщиков. Понятие происходит от латинского слова collectio (сбор) и означает «коллекционер» или «сборщик» , то есть по отношению к должникам коллектор – это сборщик долгов.
В российской банковской практике коллекторские агентства появились сравнительно недавно и, как и многое на финансовых рынках, пришли из западных стран. Изначально они создавались в качестве дочерних компаний банков, а с 2004 года стали работать самостоятельно и оказывать услуги любым кредитным организациям.
Кто такие коллекторы?
Фактически коллектор представляет собой посредника между банком и заемщиком. Заключая договор с банковским учреждением, он берет на себя обязанность по работе с должниками и получает за это определенный процент от общей суммы задолженности.
В большинстве стран права коллектора ограничиваются законом. К примеру, он не может угрожать заемщику или звонить ему в ночное время.
В России специальное законотворчество в отношении подобных агентств отсутствовало до 2014 года. Сегодня их деятельность определяется «Законом о потребительском кредитовании», который в большей степени учитывает интересы должников.
Какие полномочия у коллекторов?
Коллекторы имеют право работать только при наличии банковских полномочий, которые определяются двумя способами.
Первый – это договор с кредитной организацией на оказание коллекторских услуг. В данном случае работники агентства стараются вернуть банковский долг без судебного разбирательства и получают вознаграждение в размере до 30 % от выплаченной заемщиком суммы.
Второй способ – это выкуп банковского долга. Иными словами, банк уступает свои права коллектору, в результате чего тот сам становится полноценным кредитором.
Как правило, переуступка производится за небольшую сумму (в среднем – за 15 % от общей задолженности), благодаря чему агентства получают возможность хорошо заработать.
Как работают коллекторские агентства?
Законные способы работы коллекторов сводятся, в основном, к психологическому давлению на должника. Сначала они общаются с ним дистанционно, то есть звонят по телефону и напоминают о необходимости вернуть долг.
Согласно законодательству, в разговоре коллекторы должны проявлять тактичность и не использовать заведомо ложной информации. В дальнейшем они находят заемщика для личной беседы, озвучивают ему сумму долга, список наложенных санкций и последствия невыполнения его обязательств.
На практике основная цель коллектора – запугать должника, поэтому иногда он прибегает к ночным звонкам или угрозам с обещаниями прийти и конфисковать все имущество. Заемщику нужно помнить, что забрать что-либо у него могут только по решению суда, а неправомерные действия со стороны коллекторов влекут за собой их административную ответственность.
В процессе общения с сотрудниками агентств желательно записывать разговоры на диктофон, предварительно уточнив ФИО коллектора, название его организации и телефон.
Чего ожидать от коллекторов?
Минимум, чего может ожидать должник от общения с коллектором, – это ощущение на себе всех методов работы компаний подобного типа. Они будут надоедать звонками, приходить на работу, разговаривать с соседями, словом, оказывать на заемщика всяческое психологическое давление.
Если коллекторское агентство выкупило банковский долг, то в дальнейшем должника ожидает судебное разбирательство с конфискацией имущества и необходимостью оплачивать судебные издержки.